Đó là một câu hỏi chính đáng, và thường nhận được một câu trả lời mơ hồ. Phần lớn người quyên góp hình dung khoản quyên góp của mình đi nguyên vẹn từ tài khoản đến thực địa, và khoản khấu hao duy nhất là những gì tổ chức từ thiện chi cho bộ máy. Trên thực tế, có thứ bị lấy đi trước cả khi tổ chức từ thiện nhìn thấy số tiền — và lấy bao nhiêu thì gần như hoàn toàn phụ thuộc vào kênh thanh toán bạn đã chọn.
Bài viết này nói về khoản khấu hao đầu tiên đó: chi phí để di chuyển tiền. Đó là phần người quyên góp kiểm soát được và là phần không ai liệt kê chi tiết giúp họ.
Tiền đi đâu khi bạn dùng thẻ
Quyên góp bằng thẻ là con đường quen thuộc nhất và cũng nhiều tầng nấc nhất. Khi bạn nhập thông tin thẻ, khoản thanh toán đi qua các mạng lưới thẻ, một ngân hàng thanh toán và ngân hàng phát hành thẻ của bạn, mỗi bên lấy một phần. Đơn vị xử lý thanh toán của tổ chức từ thiện gộp tất cả những khoản đó vào một mức phí công bố duy nhất.
Mức phí đó thường được niêm yết vào khoảng 2,9% cộng với một khoản phí cố định cho mỗi giao dịch — thường là khoảng 30 xu tại Hoa Kỳ, với mức cao hơn cho thẻ quốc tế và đôi khi còn thêm phí quy đổi ngoại tệ.
Cấu trúc quan trọng hơn con số nổi bật. Có hai thành phần:
- Một tỷ lệ phần trăm, tăng theo khoản quyên góp của bạn.
- Một khoản phí cố định, không tăng.
Chính khoản phí cố định là thứ âm thầm làm khổ những khoản quyên góp nhỏ.
| Khoản quyên góp | ~2,9% | Phí cố định | Tổng chi phí | Tỷ lệ thực tế |
|---|---|---|---|---|
| 10 USD | 0,29 USD | 0,30 USD | 0,59 USD | 5,9% |
| 25 USD | 0,73 USD | 0,30 USD | 1,03 USD | 4,1% |
| 100 USD | 2,90 USD | 0,30 USD | 3,20 USD | 3,2% |
| 1.000 USD | 29,00 USD | 0,30 USD | 29,30 USD | 2,9% |
Một khoản quyên góp 10 USD mất gần sáu phần trăm trước cả khi bắt đầu. Và hãy để ý chỗ đường cong đi ngang: vì thành phần tỷ lệ phần trăm chiếm ưu thế ở các mức lớn hơn, một khoản quyên góp bằng thẻ không bao giờ rẻ hơn khoảng 2,9% một cách đáng kể, dù bạn có hào phóng đến đâu. Có một cái sàn, và bạn chạm tới nó rất nhanh.
Tiền đi đâu khi bạn chuyển khoản ngân hàng quốc tế
Chuyển khoản ngân hàng là thứ mọi người tìm đến khi khoản quyên góp lớn hoặc tổ chức từ thiện ở nước ngoài. Nó có vấn đề ngược với thẻ: gần như toàn bộ chi phí là cố định, và cố định ở mức khiến những khoản chuyển nhỏ trở nên vô lý.
Có ba thứ bị lấy đi:
- Phí chuyển đi. Ngân hàng của bạn thu một khoản cố định để khởi tạo lệnh chuyển tiền quốc tế — thường vào khoảng vài chục đô la.
- Phí ngân hàng trung gian. Một lệnh chuyển tiền xuyên biên giới thường đi qua một hoặc nhiều ngân hàng đại lý, mỗi ngân hàng có thể trừ khoản phí cố định của riêng mình từ số tiền đang chuyển. Những khoản này không được thông báo trước cho bạn, và bên nhận đôi khi không có cách nào đối chiếu xem đã mất đi những gì.
- Chênh lệch tỷ giá. Nếu có quy đổi ngoại tệ, tỷ giá áp dụng không phải tỷ giá trung bình thị trường. Phần biên được gài vào chính tỷ giá thay vì hiển thị như một khoản phí, khiến nó trở thành chi phí khó thấy nhất trong toàn bộ chuỗi — và khác với các khoản phí cố định, nó là một tỷ lệ phần trăm, nên không nhỏ đi khi khoản quyên góp lớn lên.
Kết quả là một cơ cấu chi phí hà khắc với khoản nhỏ, hợp lý với khoản lớn, và mờ mịt ở mọi quy mô. Một khoản quyên góp quốc tế 100 USD hoàn toàn có thể mất một phần tư giá trị vào các loại phí. Một khoản 10.000 USD có thể mất chưa đến một phần trăm cho các khoản phí cố định — nhưng vẫn phải chịu phần chênh lệch tỷ giá, thứ không ai nói cho bạn biết.
Chuyển khoản ngân hàng cũng chậm. Mất nhiều ngày, đôi khi lâu hơn nữa khi lệch múi giờ và rơi vào ngày lễ, điều này rất quan trọng khi số tiền đó lẽ ra phải tài trợ cho một hoạt động ứng phó khẩn cấp.
Tiền đi đâu khi bạn dùng crypto
Một khoản quyên góp crypto có hai loại chi phí, và chúng vận hành khác với cả hai hình thức trên.
Phí mạng là khoản bạn trả cho blockchain để xử lý giao dịch. Nó được quyết định bởi nhu cầu sử dụng mạng lưới, không phải bởi quy mô khoản quyên góp của bạn — gửi 10 USD và gửi 10.000 USD trên cùng một mạng lưới tốn xấp xỉ như nhau. Trên các mạng phí thấp như Solana hay TON, nó chỉ bằng một phần nhỏ của một xu. Trên Polygon, BNB Chain hay Arbitrum, thường là vài xu. Trên Ethereum mainnet, nó thay đổi theo mức tắc nghẽn và có thể lên tới vài đô la hoặc hơn.
Phí của đơn vị xử lý thanh toán là khoản mà đơn vị này thu để vận hành trang thanh toán, xác nhận giao dịch và quyết toán cho tổ chức từ thiện. Với các đơn vị xử lý thanh toán crypto, mức này thường là một phần nhỏ của một phần trăm — thấp hơn nhiều so với mức các mạng lưới thẻ thu — nhưng mức phí khác nhau tùy nhà cung cấp và đáng để kiểm tra thay vì mặc định. TraceGood sử dụng trang thanh toán do NOWPayments cung cấp.
Khác biệt mang tính cấu trúc là chi phí của thẻ chủ yếu theo tỷ lệ, còn chi phí của một giao dịch crypto chủ yếu là cố định và nhỏ. Chi phí theo tỷ lệ không bao giờ loãng đi. Chi phí cố định thì có.
Vì sao quy mô khoản quyên góp làm thay đổi câu trả lời
Đặt ba hình thức cạnh nhau và một quy luật hiện ra.
| Quy mô khoản quyên góp | Thẻ | Chuyển khoản quốc tế | Crypto (mạng phí thấp) |
|---|---|---|---|
| 10 USD | ~6% | Bất khả thi — phí có thể vượt cả khoản quyên góp | Vài xu phí mạng cộng một khoản phí nhỏ của đơn vị xử lý |
| 100 USD | ~3,2% | Có thể lên tới 20–25% | Một phần nhỏ của một phần trăm |
| 1.000 USD | ~2,9% | Vài phần trăm, cộng chênh lệch tỷ giá | Một phần nhỏ của một phần trăm |
| 10.000 USD | ~2,9% | Dưới 1% cho phí cố định, cộng chênh lệch tỷ giá | Một phần nhỏ của một phần trăm |
Với khoản quyên góp nhỏ, kẻ thù là chi phí cố định. Thẻ có một thành phần cố định; chuyển khoản ngân hàng gần như hoàn toàn là chi phí cố định; một blockchain phí thấp có thành phần cố định chỉ tính bằng vài xu. Đây chính là lý do việc chọn mạng lưới quan trọng đến thế ở nhóm khoản nhỏ — phí mạng hai đô la trên một khoản quyên góp mười đô la là mất 20%, trong khi cùng khoản đó trên Solana hay TON thì gần như không mất gì. Nếu bạn quyên góp một khoản nhỏ, hãy chọn một mạng lưới rẻ.
Với khoản quyên góp lớn, kẻ thù là chi phí theo tỷ lệ. Ở đây, thẻ ngừng cải thiện khi chạm sàn khoảng 2,9%, và chênh lệch tỷ giá của chuyển khoản ngân hàng vẫn tiếp tục lấy phần của nó. Trong khi đó, phí mạng cố định của crypto trở thành con số làm tròn: cùng khoản phí từng chiếm 20% của một khoản quyên góp mười đô la chỉ còn là 0,02% của một khoản mười nghìn đô la. Với một khoản quyên góp lớn, ngay cả phí gas trên Ethereum mainnet cũng không đáng kể.
Đó là bản tóm tắt thẳng thắn cho lập luận về phí. Crypto không rẻ hơn nhờ phép màu — nó rẻ hơn vì phần lớn chi phí của nó không tăng theo quy mô, và vì không có một chuỗi trung gian mà mỗi bên đều có quyền lấy một phần.
Bạn có thể tự tính với các con số của mình trên công cụ tính phí quyên góp của chúng tôi, nơi so sánh các hình thức ở đúng số tiền bạn đang cân nhắc thay vì ở những con số tròn dùng trong bài này.
Phí không phải là toàn bộ câu chuyện
Hai lưu ý, cho công bằng.
Thứ nhất, phí chỉ là khoản khấu hao đầu tiên. Sau khi tiền đến nơi, vẫn còn câu hỏi tổ chức chi tiêu nó ra sao — chi phí chương trình, nhân sự, hậu cần. Một kênh phí thấp giúp nhiều tiền vào cửa hơn; nó không cho bạn biết điều gì xảy ra tiếp theo. Đó là một vấn đề trách nhiệm giải trình riêng, và là lý do chúng tôi công bố mọi khoản quyên góp đã xác nhận trên một sổ cái công khai kèm liên kết đến giao dịch blockchain.
Thứ hai, sự tiện lợi cũng có giá trị. Thẻ thì trơn tru và phổ biến khắp nơi, và một khoản quyên góp bằng thẻ thực sự diễn ra thì đáng giá hơn một khoản quyên góp crypto mà ai đó bỏ dở giữa chừng. TraceGood chỉ gây quỹ bằng tiền mã hóa vì những lý do chúng tôi đã trình bày đầy đủ, nhưng chúng tôi sẽ không giả vờ rằng sự đánh đổi này không tồn tại.
Làm gì với những thông tin này
Nếu bạn quyên góp một khoản nhỏ, quyết định có sức nặng nhất mà bạn đưa ra là chọn mạng lưới để gửi — hãy xem danh sách đầy đủ các coin và mạng lưới chúng tôi chấp nhận và chọn một mạng rẻ. Nếu bạn quyên góp một khoản lớn, khác biệt phí giữa các mạng lưới không còn quan trọng, và điều quan trọng là khoản quyên góp đến nơi nguyên vẹn và kiểm chứng được.
Dù theo cách nào, bạn cũng có thể tự kiểm tra phép tính thay vì tin vào một bản tóm tắt. Tính thử trên công cụ tính phí, đọc bản so sánh đầy đủ giữa thẻ và crypto, hoặc gửi một khoản quyên góp và theo dõi nó xuất hiện trên sổ cái.