Toda a página de donativos em cripto tem uma marca. Por trás da marca há uma empresa, constituída num lugar concreto, sujeita à lei desse lugar e disposta a terminar o acordo em condições que a organização aceitou sem ler.
Fomos procurar a nossa. Achamos que qualquer organização que aceite cripto deveria fazer o mesmo exercício, e publicamos o que encontrámos porque quase ninguém o faz.
Declaramos primeiro o conflito: a TraceGood aceita donativos através da NOWPayments. Tudo o que segue diz respeito à empresa de que nós próprios dependemos, lido nos seus próprios documentos publicados em 22 de outubro de 2026. Não somos advogados e nada disto é aconselhamento jurídico.
A marca não é a contraparte
O nosso checkout diz NOWPayments. Os termos de serviço que o regem intitulam-se FD Transfers LLC Terms of Service e nomeiam uma empresa registada em São Vicente e Granadinas, com sede em Kingstown.
É essa a entidade do outro lado do acordo. É a entidade contra quem correria um litígio, a que detém os fundos em trânsito e a que recebe os dados dos doadores. A nossa própria página de privacidade dizia "NOWPayments" durante meses — uma marca, não uma contraparte — e alterámo-la no dia em que percebemos isto.
Se aceita donativos em cripto, abra agora os termos do seu processador e procure o nome legal e o país. Muitas vezes não é o país do marketing.
Os cinco documentos, e onde se escondem
O nosso processador publica cinco documentos legais: termos de serviço, uma política AML/KYC, uma política de privacidade, uma política de cookies e um documento de qualidade de serviço. Nenhum estava nos URL que experimentámos. /terms, /legal e /aml-kyc-policy devolveram 404.
Só estão ligados no rodapé do site, como PDF com número de versão. Encontrámo-los a ler as ligações da página inicial.
Vale dizê-lo com clareza, porque é o estado normal das coisas: os documentos que decidem o que acontece ao dinheiro de uma organização são em geral um PDF atrás de uma ligação no rodapé, com uma versão que muda sem aviso. O nosso foi atualizado no dia anterior ao da nossa leitura.
Descarregue-os e guarde cópias datadas. Uma cláusula que aceitou não é uma cláusula que ainda possa ler se o PDF for substituído.
O que diz realmente uma cláusula de jurisdições proibidas
A secção 15 dos termos do nosso processador intitula-se "Prohibited Jurisdictions". Diz que os serviços não são prestados a residentes ou cidadãos da União Europeia, do Reino Unido, dos Estados Unidos, dos Emirados Árabes Unidos, da Federação Russa, nem de qualquer lugar onde os serviços de criptomoedas sejam restringidos por lei.
Lido depressa, parece uma proibição aos doadores, e foi assim que o lemos ao início. Lido com atenção, são duas coisas diferentes ao mesmo tempo:
- Uma exclusão dirigida a pessoas individuais. Se pessoas desses lugares usarem o serviço mesmo assim, a cláusula diz que o fazem por seu próprio risco e que a empresa não fica por isso sujeita às regras de proteção de dados ou de consumo do país delas. É um escudo contra a regulação, não uma instrução para a organização.
- Uma condição de elegibilidade dirigida ao comerciante. Uma subsecção posterior fala de impedir o uso por comerciantes desses lugares e diz que o comerciante tem de cumprir mesmo que o bloqueio possa ser contornado. Outra cláusula faz o comerciante garantir que é "elegível" para usar o serviço.
Nada nos termos nos obrigava a bloquear doadores por país. Mas a condição do lado do comerciante é real e, para nós, tem uma consequência que não tínhamos visto.
A parte que nos apanhou
O nosso plano é registarmo-nos como associação sem fins lucrativos na Estónia. A Estónia está na União Europeia.
O levantamento em moeda fiduciária do processador — converter cripto em dinheiro corrente numa conta bancária — é oferecido apenas em euros e exige verificação empresarial com documentos de registo da empresa. A situação é portanto circular:
- Sem entidade registada não há documentos de registo, logo não existe via fiduciária nenhuma.
- Com uma entidade estónia os documentos existem, mas o comerciante é já uma pessoa jurídica da UE, exatamente dentro da cláusula acima.
Os pagamentos em cripto para uma carteira que controlamos não são afetados em nenhum dos casos, e é assim que os donativos nos chegam hoje. Mas uma organização que presuma poder converter para dinheiro bancário mais tarde deve verificar essa presunção antes de construir um orçamento sobre ela.
A cláusula que importa mais do que o país
Passada a linguagem da jurisdição está aquela que a maioria das organizações deveria ler primeiro. Os termos do nosso processador reservam o direito de terminar o acordo e a conta em qualquer momento, ao seu critério exclusivo, por qualquer motivo ou sem motivo, com efeito imediato e sem aviso prévio, sem obrigação de dar razões nem de reembolsar valores já pagos. Os litígios regem-se pela lei de São Vicente e são julgados onde a empresa tem sede.
Para um comerciante comum isso é um incómodo. Para uma organização de solidariedade é outro tipo de risco: o dinheiro em trânsito quando a conta fecha é dinheiro que os doadores deram para um fim, e um passo amigável de trinta dias seguido de um processo nas Caraíbas não é um recurso realista para uma organização pequena.
A mitigação não é jurídica, é operacional. Não deixe os donativos acumularem-se dentro de um processador. Liquide para uma carteira que controla, com uma periodicidade definida, e saiba qual seria o seu processador alternativo antes de precisar dele.
Duas coisas que esperávamos encontrar e não estavam
Entrámos a supor o pior em dois pontos e os documentos não o sustentaram. Ambas as correções merecem ser publicadas.
As organizações de solidariedade não são uma categoria restrita. Lemos a lista de negócios restritos à espera de ver instituições sem fins lucrativos ou angariação de fundos, como acontece com alguns processadores de cartão. Não aparecem em parte alguma, nem nos termos nem na política AML.
Aqui não é a organização que precisa de licença. Uma instituição que recebe donativos através de um processador é comerciante e destinatária, não um prestador de serviços de criptoativos. As obrigações de licenciamento dessa cadeia estão no processador, não em nós.
Errar por excesso de cautela continua a ser errar, e preferimos dizê-lo a deixar de pé a versão mais assustadora.
A lista de verificação
Para qualquer organização que aceite cripto através de um processador:
- Procure o nome legal e o país de constituição nos termos, não a marca do botão.
- Descarregue todos os PDF legais e guarde cópias datadas.
- Leia a cláusula de rescisão antes da tabela de preços. Prazo de aviso, motivos e o que acontece aos saldos.
- Procure a lei aplicável e o foro dos litígios, e pergunte-se honestamente se algum dia os usaria.
- Verifique se o seu próprio país de registo está excluído, incluindo aquele onde pensa registar-se.
- Verifique o que exige a saída para moeda corrente — moeda, documentos de verificação e se existe para você.
- Nomeie a sua alternativa antes de precisar dela.
- Diga aos seus doadores quem recebe os dados deles. Se os termos nomeiam uma empresa, a sua página de privacidade também o deve fazer.
A nossa posição
Continuamos a usar este processador. Nada do que encontrámos é um escândalo; a maior parte é redação comum de pagamentos offshore, e algumas cláusulas estão melhor escritas do que esperávamos. Publicamos porque uma organização que pede dinheiro deve às pessoas os factos pouco glamorosos sobre onde esse dinheiro vai, e porque o exercício levou uma tarde e nos disse algo que, de outro modo, teríamos aprendido no pior momento possível.
A mudança concreta que isto produziu está na nossa página de privacidade, que agora nomeia a empresa que recebe os dados dos doadores, onde está e o que dizem os seus termos sobre isso.
Somos uma organização recém-criada cujo registo como associação sem fins lucrativos na Estónia ainda não está concluído, e os donativos não são dedutíveis nos impostos em país algum. A nossa página Sobre tem a posição completa.
Se acha que interpretámos mal alguma coisa, diga-nos — queremos genuinamente saber.
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