Toda página de donaciones cripto lleva una marca. Detrás de la marca hay una empresa, constituida en un lugar concreto, sujeta al derecho de ese lugar y dispuesta a terminar el acuerdo en condiciones que la entidad aceptó sin leer.
Fuimos a buscar la nuestra. Creemos que toda organización que acepte cripto debería hacer el mismo ejercicio, y publicamos lo que encontramos porque casi nadie lo hace.
Declaramos primero el conflicto: TraceGood acepta donativos a través de NOWPayments. Todo lo que sigue trata de la empresa de la que nosotros mismos dependemos, leído en sus propios documentos publicados el 22 de octubre de 2026. No somos abogados y nada de esto es asesoramiento jurídico.
La marca no es la contraparte
Nuestro pago dice NOWPayments. Los términos de servicio que lo rigen se titulan FD Transfers LLC Terms of Service y nombran una empresa registrada en San Vicente y las Granadinas, con domicilio social en Kingstown.
Esa es la entidad que está al otro lado del acuerdo. Es la entidad contra la que iría una reclamación, la que mantiene los fondos en tránsito y la que recibe los datos de los donantes. Nuestra propia página de privacidad decía "NOWPayments" durante meses —una marca, no una contraparte— y la cambiamos el día que entendimos esto.
Si aceptas donativos en cripto, abre ahora los términos de tu procesador y busca el nombre legal y el país. Muchas veces no es el país del marketing.
Los cinco documentos, y dónde se esconden
Nuestro procesador publica cinco documentos legales: términos de servicio, una política AML/KYC, una política de privacidad, una política de cookies y un documento de calidad de servicio. Ninguno estaba en las URL que probamos. /terms, /legal y /aml-kyc-policy devolvieron 404.
Solo están enlazados desde el pie de la web, como PDF con número de versión. Los encontramos leyendo los enlaces de la página principal.
Merece decirse claramente porque es lo normal: los documentos que deciden qué pasa con el dinero de una entidad suelen ser un PDF tras un enlace del pie, con una versión que cambia sin avisar. El nuestro se actualizó el día antes de que lo leyéramos.
Descárgalos y guarda copias fechadas. Una cláusula que aceptaste no es una cláusula que puedas seguir leyendo si sustituyen el PDF.
Qué dice realmente una cláusula de jurisdicciones prohibidas
La sección 15 de los términos de nuestro procesador se titula "Prohibited Jurisdictions". Dice que los servicios no se prestan a residentes o ciudadanos de la Unión Europea, el Reino Unido, Estados Unidos, los Emiratos Árabes Unidos, la Federación Rusa ni de ningún lugar donde los servicios de criptomonedas estén restringidos por ley.
Leído rápido parece una prohibición a los donantes, y así lo leímos nosotros al principio. Leído con calma son dos cosas distintas a la vez:
- Un descargo dirigido a personas físicas. Si gente de esos lugares usa el servicio igualmente, la cláusula dice que lo hace a su propio riesgo y que la empresa no queda por ello sujeta a las normas de protección de datos o de consumo de su país. Es un escudo frente a la regulación, no una instrucción para la entidad.
- Una condición de elegibilidad dirigida al comerciante. Un apartado posterior habla de impedir el uso por comerciantes de esos lugares y dice que el comerciante debe cumplirlo incluso si el bloqueo puede eludirse. Otra cláusula hace que el comerciante garantice que es "elegible" para usar el servicio.
Nada en los términos nos obligaba a bloquear donantes por país. Pero la condición del lado comerciante es real y para nosotros tiene una consecuencia que no habíamos visto.
La parte que nos pilló
Nuestro plan es registrarnos como asociación sin ánimo de lucro en Estonia. Estonia está en la Unión Europea.
La retirada en moneda fiat del procesador —convertir cripto en dinero corriente en una cuenta bancaria— se ofrece solo en euros y exige verificación empresarial con documentos de registro. Así que la situación es circular:
- Sin entidad registrada no hay documentos de registro, así que no hay vía fiat en absoluto.
- Con una entidad estonia los documentos existen, pero el comerciante es ya una persona jurídica de la UE, justo dentro de la cláusula anterior.
Los pagos en cripto a un monedero que controlamos no se ven afectados en ninguno de los dos casos, y así es como nos llegan hoy los donativos. Pero una entidad que dé por hecho que podrá convertir a dinero bancario más adelante debería comprobar ese supuesto antes de construir un presupuesto sobre él.
La cláusula que importa más que el país
Pasada la parte de la jurisdicción está la que casi toda entidad debería leer primero. Los términos de nuestro procesador reservan el derecho a terminar el acuerdo y la cuenta en cualquier momento, a su sola discreción, por cualquier motivo o sin motivo, con efecto inmediato y sin aviso previo, sin obligación de dar razones ni de devolver importes ya pagados. Las disputas se rigen por el derecho de San Vicente y se ven donde la empresa está domiciliada.
Para un comercio corriente eso es una molestia. Para una entidad benéfica es otro tipo de riesgo: el dinero en tránsito cuando se cierra la cuenta es dinero que los donantes dieron con un fin, y un trámite amistoso de treinta días seguido de un procedimiento en el Caribe no es un remedio realista para una organización pequeña.
La mitigación no es jurídica, es operativa. No dejes que los donativos se acumulen dentro de un procesador. Liquida a un monedero que controles, con una periodicidad fija, y ten claro cuál sería tu procesador alternativo antes de necesitarlo.
Dos cosas que esperábamos encontrar y no estaban
Entramos suponiendo lo peor en dos puntos y los documentos no lo respaldaron. Merece publicarse en ambos sentidos.
Las entidades benéficas no son una categoría restringida. Leímos la lista de negocios restringidos esperando ver organizaciones sin ánimo de lucro o captación de fondos, como ocurre con algunos procesadores de tarjeta. No aparecen en ningún sitio, ni en los términos ni en la política AML.
Aquí no es la entidad la que necesita licencia. Una organización que recibe donativos a través de un procesador es comerciante y receptora, no un proveedor de servicios de criptoactivos. Las obligaciones de licencia de esa cadena están en el procesador, no en nosotros.
Equivocarse en sentido prudente sigue siendo equivocarse, y preferimos decirlo antes que dejar en pie la versión más alarmante.
La lista de comprobación
Para cualquier entidad que acepte cripto a través de un procesador:
- Busca el nombre legal y el país de constitución en los términos, no la marca del botón.
- Descarga todos los PDF legales y guarda copias fechadas.
- Lee la cláusula de terminación antes que las tarifas. Plazo de aviso, motivos y qué pasa con los saldos.
- Busca el derecho aplicable y el foro de las disputas, y pregúntate honestamente si lo usarías alguna vez.
- Comprueba si tu propio país de registro está excluido, incluido aquel en el que piensas registrarte.
- Comprueba qué exige la salida a fiat: moneda, documentos de verificación y si existe para ti.
- Nombra tu alternativa antes de necesitarla.
- Di a tus donantes quién recibe sus datos. Si los términos nombran una empresa, tu página de privacidad también debería nombrarla.
Nuestra posición
Seguimos usando este procesador. Nada de lo que encontramos es un escándalo; la mayor parte es redacción de pagos offshore corriente, y algunas cláusulas están mejor escritas de lo que esperábamos. Lo publicamos porque una entidad que pide dinero debe a la gente los hechos poco glamurosos sobre dónde va ese dinero, y porque el ejercicio llevó una tarde y nos dijo algo que, de otro modo, habríamos aprendido en el peor momento posible.
El cambio concreto que produjo está en nuestra página de privacidad, que ahora nombra la empresa que recibe los datos de los donantes, dónde está y qué dicen sus términos al respecto.
Somos una organización de creación reciente cuyo registro como asociación sin ánimo de lucro en Estonia aún no está completo, y los donativos no son deducibles de impuestos en ningún país. Nuestra página Quiénes somos explica la situación completa.
Si crees que hemos malinterpretado algo, dínoslo: nos interesa de verdad saberlo.
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