Setiap halaman donasi kripto memuat sebuah merek. Di balik merek itu ada perusahaan, didirikan di tempat tertentu, terikat hukum tempat itu, dan siap mengakhiri perjanjian dengan syarat yang disetujui lembaga tanpa dibaca.
Kami mencari milik kami. Kami pikir setiap lembaga yang menerima kripto harus melakukan latihan yang sama, dan kami menerbitkan apa yang kami temukan karena hampir tidak ada yang melakukannya.
Nyatakan dulu konflik kepentingannya: TraceGood menerima donasi melalui NOWPayments. Semua di bawah ini adalah tentang perusahaan yang kami sendiri bergantung padanya, dibaca dari dokumen yang diterbitkannya sendiri pada 22 Oktober 2026. Kami bukan ahli hukum dan tidak ada di sini yang merupakan nasihat hukum.
Merek bukanlah pihak lawan
Halaman pembayaran kami menyebut NOWPayments. Ketentuan layanan yang mengaturnya berjudul FD Transfers LLC Terms of Service dan menyebut perusahaan yang terdaftar di Saint Vincent dan Grenadines, dengan alamat terdaftar di Kingstown.
Itulah badan hukum di sisi lain perjanjian. Itulah badan yang akan dihadapi dalam sengketa, yang menahan dana dalam perjalanan, dan yang menerima data donatur. Halaman privasi kami sendiri menyebut "NOWPayments" selama berbulan-bulan — sebuah merek, bukan pihak lawan — dan kami mengubahnya pada hari kami memahami ini.
Jika Anda menerima donasi kripto, buka ketentuan pemroses Anda sekarang dan cari nama hukum serta negaranya. Seringkali itu bukan negara yang ada di pemasaran.
Lima dokumen, dan di mana mereka bersembunyi
Pemroses kami menerbitkan lima dokumen hukum: ketentuan layanan, kebijakan AML/KYC, kebijakan privasi, kebijakan kuki, dan dokumen kualitas layanan. Tidak satu pun berada di URL yang kami duga. /terms, /legal, dan /aml-kyc-policy semuanya mengembalikan 404.
Semuanya hanya ditautkan dari bagian bawah situs, sebagai PDF bernomor versi. Kami menemukannya dengan membaca tautan di halaman utama.
Ini perlu dikatakan terang-terangan karena inilah keadaan yang normal: dokumen yang menentukan apa yang terjadi pada uang sebuah lembaga biasanya berupa PDF di balik tautan footer, dengan nomor versi yang berubah tanpa pengumuman. Milik kami diperbarui sehari sebelum kami membacanya.
Unduh semuanya dan simpan salinan bertanggal. Klausul yang Anda setujui bukanlah klausul yang masih bisa Anda baca jika PDF-nya diganti.
Apa yang sebenarnya dikatakan klausul yurisdiksi terlarang
Bagian 15 ketentuan pemroses kami berjudul "Prohibited Jurisdictions". Isinya: layanan tidak diberikan kepada penduduk atau warga negara Uni Eropa, Inggris, Amerika Serikat, Uni Emirat Arab, Federasi Rusia, atau tempat mana pun yang membatasi layanan kripto berdasarkan hukum.
Dibaca cepat, itu terdengar seperti larangan bagi donatur, dan begitulah kami membacanya pada awalnya. Dibaca cermat, itu dua hal berbeda sekaligus:
- Penafian yang ditujukan kepada perorangan. Jika orang di tempat-tempat itu tetap memakai layanan, klausul itu menyatakan mereka melakukannya atas risiko sendiri dan perusahaan karenanya tidak menjadi tunduk pada aturan perlindungan data atau konsumen negara mereka. Itu tameng terhadap regulasi, bukan instruksi kepada lembaga.
- Syarat kelayakan yang ditujukan kepada merchant. Subbagian berikutnya berbicara tentang mencegah penggunaan oleh merchant di tempat-tempat itu, dan menyatakan merchant harus mematuhinya bahkan jika pemblokiran dapat dilewati. Klausul lain membuat merchant menjamin bahwa ia "layak" menggunakan layanan tersebut.
Tidak ada dalam ketentuan itu yang mewajibkan kami memblokir donatur berdasarkan negara. Tetapi syarat di sisi merchant itu nyata, dan bagi kami ada konsekuensi yang belum kami lihat.
Bagian yang menjebak kami
Rencana kami adalah mendaftar sebagai perkumpulan nirlaba di Estonia. Estonia berada di Uni Eropa.
Penarikan uang fiat dari pemroses — mengubah kripto menjadi uang biasa di rekening bank — hanya ditawarkan dalam euro, dan memerlukan verifikasi usaha dengan dokumen pendaftaran perusahaan. Jadi posisinya melingkar:
- Tanpa badan hukum terdaftar, tidak ada dokumen pendaftaran, jadi tidak ada jalur fiat sama sekali.
- Dengan badan hukum Estonia, dokumennya ada, tetapi merchant kini badan hukum UE, tepat di dalam klausul di atas.
Pembayaran kripto ke dompet yang kami kendalikan tidak terpengaruh dalam kedua hal itu, dan begitulah donasi benar-benar sampai kepada kami hari ini. Tetapi lembaga yang mengandaikan bisa mengonversi ke uang bank nanti sebaiknya memeriksa andaian itu sebelum menyusun anggaran di atasnya.
Klausul yang lebih penting daripada negaranya
Di balik bahasa yurisdiksi itu ada klausul yang seharusnya dibaca lebih dulu oleh sebagian besar lembaga. Ketentuan pemroses kami mencadangkan hak untuk mengakhiri perjanjian dan akun kapan saja, atas kebijakannya sendiri, dengan alasan apa pun atau tanpa alasan, berlaku segera, tanpa pemberitahuan sebelumnya, tanpa kewajiban memberi alasan dan tanpa kewajiban mengembalikan jumlah yang telah dibayarkan. Sengketa diatur oleh hukum Saint Vincent dan diadili di tempat perusahaan berdomisili.
Bagi merchant komersial itu ketidaknyamanan. Bagi lembaga sosial itu risiko jenis lain: uang yang sedang dalam perjalanan saat akun ditutup adalah uang yang diberikan donatur untuk suatu tujuan, dan langkah penyelesaian damai tiga puluh hari yang disusul proses hukum di Karibia bukan pemulihan yang realistis bagi organisasi kecil.
Mitigasinya bukan hukum, melainkan operasional. Jangan biarkan donasi menumpuk di dalam pemroses. Setorkan ke dompet yang Anda kendalikan secara berkala, dan ketahui siapa pemroses cadangan Anda sebelum Anda membutuhkannya.
Dua hal yang kami duga ada dan ternyata tidak
Kami masuk dengan mengandaikan yang terburuk pada dua hal, dan dokumennya tidak mendukung itu. Kedua koreksi itu layak diterbitkan.
Lembaga sosial bukan kategori yang dibatasi. Kami membaca daftar usaha terlarang sambil menduga akan menemukan organisasi nirlaba atau penggalangan dana, seperti pada sebagian pemroses kartu. Keduanya tidak muncul di mana pun, baik di ketentuan maupun kebijakan AML.
Di sini bukan lembaga yang butuh lisensi. Lembaga yang menerima donasi melalui pemroses adalah merchant dan penerima, bukan penyedia layanan aset kripto. Kewajiban lisensi dalam rantai itu ada pada pemroses, bukan pada kami.
Salah ke arah yang terlalu hati-hati tetap salah, dan kami lebih memilih mengatakannya daripada membiarkan versi yang lebih menakutkan tetap berdiri.
Daftar periksa
Untuk setiap lembaga yang menerima kripto melalui pemroses:
- Temukan nama hukum dan negara pendiriannya di ketentuan, bukan merek di tombol.
- Unduh semua PDF hukumnya dan simpan salinan bertanggal.
- Baca klausul pemutusan sebelum daftar biaya. Masa pemberitahuan, alasan, dan apa yang terjadi pada saldo.
- Temukan hukum yang berlaku dan forumnya, lalu tanyakan jujur apakah Anda akan pernah memakainya.
- Periksa apakah negara pendaftaran Anda sendiri dikecualikan, termasuk negara tempat Anda berencana mendaftar.
- Periksa apa yang dibutuhkan jalur keluar fiat — mata uang, dokumen verifikasi, dan apakah jalur itu ada untuk Anda.
- Tentukan cadangan Anda sebelum Anda membutuhkannya.
- Beri tahu donatur siapa yang menerima data mereka. Jika ketentuannya menyebut sebuah perusahaan, halaman privasi Anda juga harus menyebutnya.
Posisi kami
Kami masih memakai pemroses ini. Tidak ada yang kami temukan merupakan skandal; sebagian besar adalah penyusunan dokumen pembayaran luar negeri yang biasa, dan beberapa klausulnya ditulis lebih cermat daripada dugaan kami. Kami menerbitkannya karena lembaga yang meminta uang berutang kepada orang-orang fakta-fakta tak menarik tentang ke mana uang itu pergi, dan karena latihan ini hanya butuh satu sore dan memberi tahu kami sesuatu yang kalau tidak akan kami pelajari pada saat paling buruk.
Perubahan konkret yang dihasilkannya ada di halaman privasi kami, yang sekarang menyebut perusahaan penerima data donatur, tempatnya, dan apa kata ketentuannya tentang itu.
Kami organisasi yang baru didirikan dan pendaftarannya sebagai perkumpulan nirlaba di Estonia belum selesai, serta donasi kepada kami tidak dapat dikurangkan dari pajak di negara mana pun. Halaman Tentang Kami memuat posisi lengkapnya.
Jika Anda menilai kami salah membaca salah satu dari ini, beri tahu kami — kami sungguh ingin tahu.
Bagaimana donasi sampai kepada kami · Mengapa sebagian negara tak dapat dijangkau